Ostatnie dni na decyzję dotyczącą emerytury. Kolejna taka szansa będzie dopiero za 4 lata

Okienko transferowe ZUS – OFE, które zostało ponownie otwarte po 8 latach, zostanie zamknięte 31 lipca. Tym samym z końcem miesiąca mija czas na podjęcie decyzji, gdzie ma trafiać część składki emerytalnej - do OFE czy na subkonto w ZUS. Decyzja podjęta do końca lipca obejmuje tylko przyszłe składki, a nie te, które zostały dotychczas wpłacone na konto emerytalne.

- Tę decyzję każdy musi podjąć sam - podkreśla Iwona Kowalska-Matis, regionalny rzecznik prasowy ZUS na Dolnym Śląsku. - W tym roku dotyczy to osób, które do sierpnia 2024 r. nie osiągną jeszcze wieku 50 lat w przypadku pań (kobiety urodzone od 1974 r.) lub wieku 55 lat w przypadku mężczyzn (mężczyźni urodzeni od 1969 r.).

Dwa warianty oszczędzania

Odprowadzana przez pracodawcę do ZUS składka emerytalna wynosi 19,52 proc. wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi. Decyzja, jaką należy podjąć do 31 lipca, dotyczy 2,92 proc. podstawy wymiaru składki emerytalnej. Jeśli ubezpieczony zdecyduje, że te 2,92 proc. ma być przekazywane do OFE, to na jego konto emerytalne trafi 12,22 proc. składki, a 4,38 proc. na subkonto prowadzone przez ZUS.

Jeśli ubezpieczony zdecyduje, że nie chce, żeby jego składka szła do OFE, wtedy całość składki przeznaczona na II filar w wysokości 7,3 proc. (2,92 proc.+ 4,38 proc.) będzie zapisywana na subkoncie w ZUS.

Jak złożyć oświadczenie do ZUS?

- Żeby poinformować nas o swojej decyzji o przekazywaniu części składki do OFE, klient musi przekazać do ZUS wypełnione „Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych” - wyjaśnia Iwona Kowalska-Matis. - Brak oświadczenia oznaczał będzie kontynuowanie dotychczasowego sposobu gromadzenia środków emerytalnych.

Formularz o symbolu ZUS-US-OFE-03 jest dostępny:

• na portalu PUE ZUS
• na stronie internetowej www.zus.pl
• w każdej placówce ZUS na sali obsługi klientów.

Oświadczenie można złożyć:

• elektronicznie – przez PUE ZUS
• osobiście – w każdej placówce ZUS
• pocztą – na adres dowolnego oddziału ZUS.

Kto nie musi składać oświadczenia?

Dokumentów nie muszą składać osoby, które nie chcą zmieniać wcześniejszej decyzji odnośnie podziału składki emerytalnej oraz osoby, które osiągną powszechny wiek emerytalny za 10 lat lub wcześniej.

- W ich przypadku uruchomiony został tzw. suwak bezpieczeństwa, który chroni środki ubezpieczonych zgromadzone w OFE przed ewentualną utratą ich wartości. Dlatego na 10 lat przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego ZUS nie przekazuje już składek do OFE, a OFE stopniowo przekazuje zgromadzone przez siebie środki do ZUS-u, które ZUS zapisuje na indywidualnym subkoncie ubezpieczonego - tłumaczy Iwona Kowalska-Matis.

W przypadku, gdy dotychczas ubezpieczony nie był członkiem OFE, a chciałby, by część jego składki trafiała na rachunek do wybranego OFE, to w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia ZUS-US-OFE-03 musi zawrzeć umowę z wybranym przez siebie OFE. Według danych KNF na koniec czerwca 2024 r. liczba osób oszczędzających w OFE wyniosła 14,39 mln.

Kiedy kolejne okno transferowe ZUS – OFE?

Kolejne okno transferowe ZUS – OFE będzie otwarte od 1 kwietnia do 31 lipca 2028 r.